社会保険料

手取りが減る！？「社会保険料」の正体を兄に聞いてみた

【ひより】 ねえねえ、お兄ちゃん。ちょっと聞いてよ。 バイト代の明細を見てたんだけど、「社会保険料」ってところで結構なお金が引かれてるんだよね……。 これって、税金とはまた別のお金なんだよね？ せっかく頑張って働いたのに、手取りが少なくなっちゃうの、なんだか悲しいなぁ。

【智宏】 ひより、それは多くの社会人が抱える永遠の悩みだね。 結論から言うと、社会保険料は「将来の自分や、困っている誰かのための保険」であって、厳密には税金ではないんだ。 でも、給料から強制的に引かれるから、「第2の税金」なんて呼ばれることもある。 数学的に見ても、家計に与えるインパクトは所得税より大きいことが多いんだよ。

【ひより】 「第2の税金」かぁ……。 でも、具体的に何に使われているのかよく分かってないんだよね。 お兄ちゃん、理屈っぽくなくていいから、分かりやすく教えて！

【智宏】 善処するよ。 まず、社会保険は大きく分けて5つの柱で成り立っているんだ。 僕たちが病院に行くときに使う「健康保険」、将来もらう「年金」、介護が必要になった時の「介護保険」、仕事を失った時の「雇用保険」、そして仕事中に怪我をした時の「労災保険」だね。

社会保険を支える「5つの柱」

【ひより】 へぇ、そんなに種類があるんだ！ 病院に安く行けるのは「健康保険」のおかげだよね。それはすごく助かってるかも。

【智宏】 そうだね。日本の国民皆保険制度は世界的に見ても優秀なんだ。 窓口で払うのは原則3割で済むからね。 それから、ひよりが一番気になっているのは「厚生年金」じゃないかな？ これが社会保険料の中で最も大きな金額を占めているはずだ。

【ひより】 年金かぁ。でも、私たちが将来もらえるのか怪しいってSNSでよく見るよ。 だから、今こんなに引かれるのは損してる気分になっちゃうんだよね……。

【智宏】 その気持ちは分かるよ。 でも、年金は単なる「貯金」ではなくて、「世代間扶養」という仕組みなんだ。 今の現役世代が、今の高齢者を支える。そして僕たちが年を取った時は、次の世代に支えてもらう。 今の日本は少子高齢化が進んでいるから、一人あたりの負担が増えてしまうのは、構造的な問題なんだよね。

【ひより】 うーん、お兄ちゃん、ちょっと話が難しくなってきた……。 でも、負担が増えてるのは「おじいちゃんやおばあちゃんが元気で長生きしてるから」ってこと？

【智宏】 簡単に言えばそうだね。 医療技術が進歩して、介護が必要な人も増えた。その費用をみんなで出し合っているのが社会保険なんだ。 ちなみに、40歳になると「介護保険料」の支払いも始まる。ひよりはまだ先だけど、僕たちの両親はこれを払っているよ。

なぜ手取りがこんなに減るの？「標準報酬月額」の仕組み

【ひより】 ねえ、社会保険料って、どうやって金額が決まってるの？ 残業を頑張った月は、なんだか引かれる額も増えてる気がするんだけど……。

【智宏】 鋭いね。社会保険料は、実は「標準報酬月額」という仕組みで決まるんだ。 毎月の給料そのものに料率をかけるんじゃなくて、キリのいい「等級」に当てはめて計算するんだよ。 基本的には、4月・5月・6月の給料の平均で、その年の9月からの保険料が決まる。 だから、春にたくさん残業すると、その後の1年間の保険料が高くなるっていう罠があるんだ。

【ひより】 ええっ！ 春に頑張りすぎると損しちゃうの？ それはちょっと、やる気が削がれちゃうかも……。

【智宏】 「損」と考えるか「保障が手厚くなる」と考えるかだね。 例えば、厚生年金は払った額が多いほど、将来もらえる額も増える仕組みだから。 あと、会社員の場合はすごく大きなメリットがあるんだ。 社会保険料は、会社が半分負担してくれているんだよ。これを「労使折半」と言う。

【ひより】 えっ、半分出してくれるの！？ じゃあ、私の明細に書いてある金額と同じ分だけ、バイト先や会社も払ってくれてるってこと？

【智宏】 その通り。もし全額自分で払うことになったら、今の2倍の金額が引かれることになる。 そう考えると、少しはありがたみが湧いてこないかな？

【ひより】 なるほど……。会社も一緒に頑張ってくれてるんだね。 そう思うと、ちょっとだけ優しい気持ちになれるかも。

社会保険料が上がり続けている理由

【ひより】 でもさ、最近は「ステルス増税」なんて言葉も聞くよね。 税金は上がってないように見えて、社会保険料がじわじわ上がってるって。 これってやっぱり、今の政治の問題なの？

【智宏】 いい視点だね。 確かに、ここ20年くらいで社会保険料率はかなり上昇している。 政治的な要因もあるけれど、根本的な理由はやっぱり「社会保障費の増大」だ。 国の予算の約3分の1は社会保障に使われている。 高齢化で医療費や年金の支払いが増え続けているから、今のシステムを維持するためには、どうしても徴収する額を増やさざるを得ないんだよ。

【ひより】 SNSだと「若者いじめだ！」とか「政治家が無駄遣いしてるからだ！」って過激な意見も多いけど……。 お兄ちゃんの話を聞いてると、構造的に避けられない部分もあるんだね。

【智宏】 そうだね。感情的に怒るのは簡単だけど、数字と現実を見つめることも大切だよ。 もちろん、今のシステムが100点満点なわけじゃない。 現役世代の負担が重すぎて、消費が冷え込んでいるという指摘もある。 だからこそ、これからの政治が「どこからお金を取って、どこに配分するか」をどう変えていくかが重要なんだ。

【ひより】 そっか……。ただ「高い！」って文句を言うだけじゃなくて、 どうすればみんなが納得できる仕組みになるか、もっと勉強しないといけないね。

【智宏】 お、ひよりが珍しく前向きだ。 数学的に最適な分配モデルを僕が作ってあげてもいいけど、聞く？

【ひより】 あ、それは大丈夫！ お兄ちゃんの数式の話、眠くなっちゃうから（笑）。 とりあえず、社会保険料は「みんなで支え合うための会費」みたいなものだって理解したよ。

【智宏】 まあ、その理解で大筋は合っているよ。 ……おや、もうこんな時間か。 難しい話をしたから、僕も少し甘いものが食べたくなってきたな。

【ひより】 ふふ、じゃあ冷蔵庫にプリンがあるから、一緒に食べよっか。 あ、でも私、最近ちょっと太ってきたから半分こね！ お兄ちゃんが「お腹出てきた」なんてデリカシーのないこと言うから、気にしてるんだからね！

【智宏】 ……それは、事実を客観的に述べただけで……。 まあいいや、プリンの糖分をエネルギーにして、またひよりの質問に答えてあげるよ。

【ひより】 よろしくね、お兄ちゃん！ 次は、その「取られたお金」が具体的にどうやって国全体で回ってるのかも、教えてほしいな。

【智宏】 いいよ。でもその前に、お茶を淹れてくれないかな。 ひよりが淹れる緑茶は、計算外に美味しいからね。

【ひより】 えへへ、任せて！ 政治や経済の話って難しいけど、こうやってお兄ちゃんと話すと、少しずつ自分のこととして考えられる気がする。 ブログのネタも決まったし、今日はいい日になりそう！