NISA

NISAってなあに？ひよりが智宏お兄ちゃんに聞いてみた！

【ひより】ねー、お兄ちゃん！最近、大学の友達とか周りで「NISA、NISA」ってよく聞くんだ。これって、一体なんなの？経済学部なのに、よくわかってなくてちょっと恥ずかしいんだけど…。

【智宏】ん？NISAか。なるほど、最近はメディアでも盛んに取り上げられているからね。ひよりが興味を持つのは良いことだ。よし、じゃあ僕が分かりやすく説明してあげよう。メモは取らなくてもいい、僕の説明をしっかり聞けば理解できるから。

【ひより】わーい！お兄ちゃん、いつもありがとう！でも、理屈っぽい説明はナシでお願いね？

【智宏】…善処しよう。まず、NISAというのはね、「少額投資非課税制度」の略称なんだ。言葉だけ聞くと難しく聞こえるかもしれないけれど、要は「個人が投資をして、そこから得た利益に通常かかる税金が非課税になる、お得な制度」のことだよ。

【ひより】へぇ～！税金がかからないって、すごいね！普通は税金取られちゃうんだもんね？

【智宏】その通り。通常、株や投資信託などで得た利益には、約20%の税金がかかるんだ。例えば10万円の利益が出たら、2万円は税金として引かれてしまう。だけどNISAを使えば、この2万円が引かれずに、まるまる自分の手元に残ることになるんだ。これは大きなメリットだよね。

【ひより】えー！2万円も浮くなんて、私ならスイーツ食べ放題に行けちゃうくらいだよ！なんでそんなお得な制度があるの？

【智宏】いい質問だね、ひより。それは、国が国民に「貯蓄から投資へ」という流れを促したいと考えているからなんだ。日本人は世界的に見ても現金や預金で資産を持つ割合が高い。だけど、銀行預金だけではほとんどお金が増えないよね？

【ひより】うん、そうそう！ほとんど増えないから、最近はスーパーのお買い物とかもキャッシュレス決済が多くて、現金持たないことも増えたもん。

【智宏】そう。だから国は、NISAという制度を通じて、国民が積極的に投資を行い、自分自身の資産を増やしていくことを後押ししているんだ。これによって、将来の生活資金を形成したり、経済を活性化させたりする狙いがあるんだよ。

NISAの新しい形！「新NISA」って何が違うの？

【智宏】実はね、NISAは2024年から大きく変わって、「新NISA」になったんだ。以前のNISAよりも、さらに使いやすく、パワフルになっているんだよ。

【ひより】へえ！新しいやつなんだ！何が新しくなったの？

【智宏】主な変更点はいくつかあるけど、特に重要なのはこの3つだ。 1. 非課税保有限度額の大幅な拡大 2. 非課税保有期間の無期限化 3. 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能に

【ひより】ひえー！なんか漢字がいっぱいで頭がパンクしそうだよ、お兄ちゃん…。

【智宏】大丈夫、一つずつ説明するから落ち着いて。まず、「非課税保有限度額の大幅な拡大」だけど、これはNISAで非課税で運用できる投資額の上限が大きく増えたということだよ。以前のNISAだと年間で投資できる額に限りがあったけれど、新NISAでは年間360万円まで投資できるようになり、生涯で最大1800万円まで投資できるようになったんだ。

【ひより】わー！1800万円も！私には想像もつかない金額だよ！

【智宏】そうだね。そして次に「非課税保有期間の無期限化」。これは、非課税で投資したお金を、期間の制限なくずっと運用し続けられるようになったということだ。以前は一定期間が過ぎると、非課税枠から外れてしまう可能性があったんだけど、新NISAではその心配がない。つまり、一度NISA口座で投資をすれば、半永久的に利益が非課税になるんだ。

【ひより】え、無期限って…それってすごくない？ずっと税金かからないってこと？

【智宏】その通り。だからこそ、長期的な視点での資産形成に非常に有利になったと言えるね。

【智宏】そして3つ目の「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用。新NISAでは、この2つの投資枠が用意されている。 * つみたて投資枠: 年間120万円まで。主に投資信託など、コツコツと積立投資をするのに向いている。以前の「つみたてNISA」がパワーアップした形だね。 * 成長投資枠: 年間240万円まで。個別株や投資信託など、比較的幅広い商品に投資できる。以前の「一般NISA」に近いイメージだ。

【ひより】ふむふむ…つまり、どっちか片方じゃなくて、両方使えるってことなんだね！

【智宏】その通り。最大で年間360万円まで、つみたて投資と成長投資を組み合わせて使うことができるんだ。これにより、より多くの投資選択肢を持てるようになった。ただし、生涯の非課税限度額1800万円の内枠として、成長投資枠は1200万円までという制限があるから、そこだけは注意が必要だよ。

NISAってどうやって始めるの？

【ひより】なんだか、難しそうだけど、お兄ちゃんのおかげで少しわかってきたかも！でも、実際どうやって始めるの？私、そういうの苦手なんだよね…。

【智宏】うん、心配いらないよ。始めるのは意外と簡単だ。 1. 証券会社を選ぶ: まずは、NISA口座を開設する証券会社を選ぶ必要がある。ネット証券から大手証券会社まで色々あるけれど、手数料の安さや商品の豊富さ、使いやすさなどを比較して、自分に合ったところを選ぶのがポイントだ。ひよりなら、スマホアプリが使いやすいネット証券なんかがいいかもしれないね。 2. 口座開設: 選んだ証券会社で、NISA口座と通常の証券口座を同時に開設する。マイナンバーカードや本人確認書類が必要になることが多いよ。 3. 投資商品の選択: 口座開設ができたら、いよいよどんな商品に投資するかを選ぶ。投資信託や株など、NISAで投資できる商品は様々だ。最初はリスクの低いものから始めるのがお勧めだよ。

【ひより】へぇ～、お兄ちゃんってそういうの詳しいんだね！なんか、頼りになる！

【智宏】まあ、これくらいは常識の範囲だからね。

NISAのメリットとデメリット、気を付けること

【ひより】NISAがお得な制度なのは分かったけど、なんか注意することとかあるのかな？

【智宏】もちろん、どんな制度にもメリットとデメリット、注意点はある。 メリットは、これまで話したように、投資で得た利益が非課税になること。そして、少額から始められるから、ひよりのような初心者でも挑戦しやすい点だね。さらに、金融商品の選択肢が幅広いから、自分のリスク許容度や目的に合わせて選べるのも魅力だ。

【ひより】うんうん！お得なのはよくわかったよ！じゃあ、デメリットは？

【智宏】デメリットとしては、まず元本割れのリスクがあることだ。投資は預金とは違って、必ずしも増えるとは限らない。投資した金額より資産が減ってしまう可能性もある。だから、「余裕資金」で始めるのが鉄則だよ。

【ひより】そっか、貯金箱から全部出してお菓子買ったら、お財布が空っぽになっちゃうみたいな感じだね…？

【智宏】うん、ちょっと違うけど、まあそういうことだ。あと、非課税枠には上限があること。年間360万円、生涯1800万円という上限があるから、それ以上投資したい場合は、非課税枠外での投資になる。そして、NISA口座は一人一つしか持てない。一度口座を開設したら、その年は他の証券会社でNISA口座を開設することはできないんだ。

【ひより】一人一つ…ってことは、お兄ちゃんと私で、別々に口座を持てるってことだね？

【智宏】そうだね。だからこそ、よく考えて自分に合った証券会社を選ぶことが重要だ。

ひよりのまとめ

【ひより】ふぅ～、お兄ちゃん、たくさんの情報ありがとう！ちょっと難しかったけど、NISAが国がお得に投資を応援してくれる制度で、税金がかからなくなるってことはよくわかったよ！特に新NISAは期間も無期限になって、上限も増えたから、将来のためにもちょっと考えてみた方がいいんだね。

【智宏】うん、その理解で合っているよ。焦って今すぐ始める必要はないけれど、まずは興味を持って仕組みを知ることが大切だ。将来、経済的に自立するためにも、NISAは良い選択肢の一つになるだろう。

【ひより】はーい！私、将来のためにお兄ちゃんにおいしいスイーツ奢れるように頑張ってみるね！

【智宏】…それはそれで、僕としては期待してしまうな。でも、そういう私利私欲は一旦置いて、まずは堅実に考えていくことだ。くれぐれも、変な投資話に引っかからないように注意してね。

【ひより】大丈夫だよ！困ったら、またお兄ちゃんに相談するもん！

【智宏】（はぁ…こき使われるのは目に見えているな…）まあ、いつでも相談には乗るから、何かあったら遠慮なく聞いてくれ。

【ひより】やったー！やっぱりお兄ちゃんがいてくれてよかった！あ、そういえば、お兄ちゃんもNISAやってるの？

【智宏】僕は…まあ、色々と研究しているからね。だが、その話はまた別の機会にしよう。まずは、ひよりがNISAの基本的な仕組みを理解することができたから、今日はこのくらいでいいだろう。

【ひより】はーい！今日は本当にありがとう、お兄ちゃん！助かったよー！

【智宏】どういたしまして。これからも、何か経済のことでわからないことがあったら、いつでも聞いてくれて構わないよ。ただし、僕の貴重な研究時間を阻害しない範囲で、だけどね。

【ひより】わかってるってばー！またラーメン食べに行こうね！

【智宏】…そうだな。